Pandemia koronawirusa spowodowała duże zmiany na rynkach inwestycyjnych. Przedsiębiorcy zmuszeni zostali do zmodyfikowania portfolio swoich inwestycji i poszukiwania nowych kierunków lokowania kapitału. U schyłku roku wielu z nich ponownie zadaje sobie – w co inwestować w 2022 roku? Jak mądrze i bezpiecznie pomnażać swoje środki? Sprawdźmy.

Inwestycje alternatywne z kilkunastoprocentową stopą zwrotu

Polscy przedsiębiorcy coraz częściej interesują się finansowaniem społecznościowym. Crowdfunding jest obecnie jedną z najpopularniejszych płaszczyzn inwestowania. Inwestycja w przedsiębiorstwa poszukujące zewnętrznego finansowania okazała się bezpieczną i atrakcyjna drogą wykorzystania kapitału. Za pośrednictwem platformy crowdfundingowej, przedsiębiorca może wybrać ciekawą inwestycję, wspierając rozwój polskich przedsiębiorstw, jednocześnie na tym zarabiając.
Jednym z ciekawych przykładów alternatywnej formy inwestowania jest platforma społecznościowa futrecapital.pl

Na czym polega idea Peer to Peer Business Lending w praktyce?

Idea pożyczek społecznościowych nie jest nowa. Na świecie ma już ponad 15-letnią tradycję. Pojęcie social lendingu wywodzi się z Wielkiej Brytanii i USA. Już w 2005 roku znana była tam idea peer to peer business lending, która rozpowszechniła się wraz z rozwojem internetowej technologii. Nieograniczony dostęp do sieci umożliwił wzajemne kontakty między zainteresowanymi stronami i rozwój takiej formy inwestowania.
Z czasem pomysł przyjął się również w Polsce. Niemałe znaczenie w rozpowszechnieniu crowdfundingu miały coraz bardziej wyśrubowane wymogi kredytowe. Jeszcze kilka lat temu uzyskanie pożyczki w banku było znacznie łatwiejsze niż obecnie. Nawet podmioty z transparentną historią kredytową napotykają na liczne problemy natury formalnej i proceduralnej, które znacznie wydłużają czas oczekiwania na decyzję kredytową. Ta sytuacja sprawiła, że przedsiębiorcy poszukują alternatywnych źródeł pozyskania funduszy na rozwój firmy. To właśnie w tym miejscu pojawia się przestrzeń dla finansowania społecznościowego.

Jak działają pożyczki społecznościowe Future Capital

Przedsiębiorca, który potrzebuje zastrzyku finansowego, składa wniosek pożyczkowy na platformie FutureCapital.pl. Właściciele tego portalu postawili na indywidualne spojrzenie przy weryfikacji przedsiębiorców. Kwintesencją Peer to Peer Business Lending w wydaniu Future Capital stało się stworzenie bezpiecznego środowiska dla inwestorów. Spółka realizuje to zarówno za pomocą zawansowanych rozwiązań IT, ale też osobistego doświadczenia pracowników spółki. Po etapie weryfikującym kondycję finansową, oferta potencjalnego przedsiębiorcy jest publikowana w formie aukcji pożyczkowej.

Każda z aukcji zawiera informacje dotyczące celu inwestycji, czasu trwania zobowiązania oraz proponowanego wynagrodzenia dla inwestorów. Natomiast osoby z grona inwestorów zarejestrowanych na platformie FutureCapital.pl mają możliwość składania swoich ofert. Po zakończeniu aukcji zwycięzcy podpisują umowę z pożyczkobiorcą i uruchamiają środki finansowe. W tym momencie pożyczkobiorca może już rozpoczynać swoją inwestycję w firmę. Ustalana jest forma zwrotu z tej alternatywnej inwestycji i od tej pory na konto inwestora od pożyczkobiorcy wpływa ustalone wynagrodzenie wraz z zainwestowanym kapitałem.

Zabezpieczenia inwestycji alternatywnych na platformie FutureCapital.pl

Podejmując decyzję o wejściu w obszar pożyczek społecznościowych warto zwrócić uwagę na to jakie zabezpieczenia oferuje dana platforma. W Future Capital jedną z form zabezpieczenia jest weksel in blanco oraz oświadczenie o dobrowolnym poddaniu się egzekucji. Są to wymogi konieczne przy każdej, prywatnej pożyczce, zaciąganej za pośrednictwem tej platformy.
W przypadku gdy kwota pożyczki przekracza 100 tys. zł., stosowane są dodatkowe zabezpieczenia. Od przedsiębiorcy wymaga się np. hipoteki, przewłaszczenia na zabezpieczenie lub cesji wierzytelności. Każdy inwestor powinien indywidualnie podjąć decyzję, czy takie formy zabezpieczeń są dla niego wystarczające. Więcej o rodzajach zabezpieczeń pożyczek można przeczytać tutaj https://www.futurecapital.pl/blog/zabezpieczenia-pozyczki-co-warto-o-nim-wiedziec-i-jaki-rodzaj-wybrac/.

Zwłaszcza teraz, gdy 2022 rok zapowiada się znów dość trudnym czasem dla inwestorów. Mimo, że sytuacja na świecie wciąż jest niepewna, wcale nie oznacza to, że trzeba rezygnować z inwestowania. Zaleca się jednak rozważne i przemyślane podejmowanie decyzji. Warto również wnikliwie przeanalizować udostępniane przez pożyczkobiorcę dokumenty finansowe. Na ich podstawie inwestor może ocenić kondycję finansową przedsiębiorcy i oszacować ryzyko lokowania kapitału w daną firmę.

Pożyczki społecznościowe wydają się być najlepszą odpowiedzią na to, w co inwestować w 2022 roku. Pozwalają inwestorom na dywersyfikację portfele inwestycyjnego i mądre oraz bezpieczne lokowanie kapitału w czasach kryzysu.

Pożyczki społecznościowe cieszą się niesłabnącą popularnością. Dla osób dysponujących środkami finansowymi jest to idealne rozwiązanie, by je rozsądnie zainwestować. Dla pożyczkobiorców są atrakcyjne głównie ze względu na mniej wymogów niż przy umowach z bankiem. Uproszczone procedury udzielania pożyczek społecznościowych rodzą jednak u pożyczkodawców szereg wątpliwości. Czy przedsiębiorca będzie spłacał swoje zobowiązania terminowo? A jeśli nie, co wtedy?

Pożyczkodawcy zawsze muszą brać pod uwagę możliwość, że pojawi się problem ze spłatą rat pożyczki przez dłużnika. Najlepszym sposobem na zminimalizowanie utraty środków finansowych jest zabezpieczenie pożyczki, które ułatwia egzekucję długu i odzyskanie całej kwoty. Rodzajów zabezpieczeń pożyczek jest wiele – warto je znać, tak by móc dopasować je do swoich oczekiwań i indywidualnej sytuacji.

Czym jest zabezpieczenie pożyczki i jakie są jego rodzaje

Zabezpieczenie pożyczki to narzędzie mające na celu zmniejszenie ryzyka, że pożyczkodawca nie odzyska przekazanych środków w ustalonym terminie. W przypadku pojawienia się problemów z wyegzekwowaniem spłaty należności, inwestor może zaspokoić swoje roszczenia na podstawie zabezpieczenia pożyczki. Dzielimy ja na: zabezpieczenia osobiste oraz rzeczowe. Przyjrzymy się im bliżej i proszę mieć na uwadze, że to nie inwestor decyduję o zabezpieczeniu, a pożyczkobiorca.

Osobiste zabezpieczenia pożyczki

Weksel in blanco – jak zabezpieczyć pożyczkę wekslem

Zabezpieczenie wekslowe jest jednym z najpopularniejszych rozwiązań. Weksel to rodzaj papieru wartościowego, stanowiący bezwarunkowe zobowiązanie do zapłaty określonej sumy przez osobę, której podpis widnieje na dokumencie. Co ważne, weksel in blanco nie zawiera sumy wekslowej. Jest ona określana w oddzielnej deklaracji wekslowej, określającej w jakich okolicznościach dokument zostanie uzupełniony. Dla pożyczkobiorcy weksel in blanco to najprostszy sposób na podniesienie swojej wiarygodności w oczach inwestora.

Dobrowolne poddanie się egzekucji

Ten rodzaj zabezpieczenia jest również często wybierany przez pożyczkodawców, ponieważ umożliwia im szybki zwrot środków finansowych, w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się z umowy. Ta forma postępowania opisana jest w art. 777 Kodeksu Cywilnego i jest bardzo przejrzysta. Pożyczkobiorca wystawia pisemne oświadczenie o tym, że w przypadku braku spłaty pożyczki, dobrowolnie poddaje się egzekucji. Taki dokument ma postać aktu notarialnego w i praktyce umożliwia wszczęcie egzekucji komorniczej niemal natychmiast, bez postępowania nakazowego.

Rzeczowe zabezpieczenia pożyczki

Przewłaszczenie przez zabezpieczenie

Ta forma zabezpieczenia polega na tym, że pożyczkobiorca przenosi prawo własności określonej części majątku na pożyczkodawcę. Częścią może być nieruchomość, samochód, a nawet zwierzęta. Choć prawo własności przenoszone jest na pożyczkodawcę, to dłużnik zachowuje prawo władania przedmiotem przewłaszczenia – cały czas pozostaje on do jego dyspozycji. Po spłacie długu pożyczkobiorca odzyskuje utracone prawo własności.  Jeśli nie wywiąże się z zobowiązań – wierzyciel ma prawdo sprzedać przewłaszczone nieruchomości i przedmioty bądź udostępnić je do użytku odpłatnie, by w ten sposób zaspokoić swoje roszczenia.

Hipoteka – jak zabezpieczyć pożyczkę hipoteką

Ta forma zabezpieczenia ma formę wpisu do księgi wieczystej nieruchomości. Opiera się na zastawieniu nieruchomości (mieszkania, domu, lokalu usługowego, działki). W przeciwieństwie do przewłaszczenia, hipoteka nie wiąże się z przeniesieniem własności. Właścicielem nieruchomości niezmienne pozostaje pożyczkobiorca – dłużnik, który może swobodnie z niej korzystać i nią zarządzać. W przypadku niemożności spłaty długu komornik wystawia nieruchomość na licytację. Jeśli pożyczkodawca ma jeszcze innych dłużników, pierwszeństwo w spłacie roszczeń przysługuje wierzycielowi, który jest wpisany do księgi wieczystej nieruchomości. Warto wiedzieć, że pożyczkę społecznościową (lub inną pożyczkę pozabankową) można zabezpieczyć nawet nieruchomością, która jest obciążona kredytem. Należy pamiętać o fakcie, że musi pozostać w hipotece wolna kwota, która zabezpieczy interesy inwestora.

Dlaczego należy przeanalizować sposoby zabezpieczenia pożyczki

Zabezpieczenie pożyczki niosą ze sobą szereg korzyści, zarówno po stronie pożyczkobiorcy jak i wierzyciela. Są formą gwarancji, że pożyczone pieniądze zostaną zwrócone, nawet w przypadku nagłych problemów ze spłatą zobowiązania. Dla pożyczkodawcy przedsiębiorcy, którzy zgadzają się na określone zabezpieczenie są bardziej wiarygodni, co przekłada się na atrakcyjniejsze warunki współpracy. Pożyczkodawca, mając pewność, że nie straci swojego kapitału, będzie bardziej skłonny zaproponować wyższą kwotę wsparcia oraz niższe oprocentowanie. Dla pożyczkobiorcy zabezpieczenie pożyczki zmniejsza szansę na popadnięcie w tzw. spiralę zadłużenia. Jeśli nawet pojawią się jakieś problemy finansowe, długi zostaną spłacone zgodnie z ustalonym zabezpieczeniem.

W gronie inwestorów Future Capital dominują mężczyźni, natomiast w 2020 roku zauważalny jest silny trend wzrostowy wśród kobiet. Niemałym zaskoczeniem jest fakt, że płeć piękna dynamicznie inwestuje w rozwój polskich przedsiębiorstw. O ile mężczyźni potrzebują sporo czasu, aby rozpocząć działania inwestorskie, o tyle panie niemalże od razu biorą czynny udział w aukcjach pożyczkowych.

Jak zaznacza Krystyna Jarosz, prezes Future Capital , kobiety podejmując decyzję o inwestowaniu w pożyczki społecznościowe dla firm biorą pod uwagę kilka czynników. Przede wszystkim formę zabezpieczenia pożyczki. Jeżeli przedsiębiorca poszukujący dofinansowania swojej firmy oferuje tak zwane twarde zabezpieczenie, czyli hipotekę czy zastaw rejestrowy, to panie są bardziej skłonne zainwestować w taką aukcję. Drugim czynnikiem jest przedmiot aukcji inwestycyjnej. Inwestorki z upodobaniem angażują się w aukcje pożyczkowe z obrzeży przemysłu. Chłodnie do przechowywania owoców, betoniarki czy budowa magazynu w gospodarstwie rolnym okazują się najbardziej atrakcyjne dla kobiet. Inwestorki zwracają też uwagę na odpowiedzialność społeczną przedsiębiorcy. Jeżeli inwestycja dotyczy obszaru ekologii to także zwiększa szanse na ich zainteresowanie.

Wysokość inwestycji

Wysokość ofert inwestycyjnych kobiet jest niższa, niż mężczyzn. Stosunkowo rzadko też decydują się na sfinansowanie całej aukcji pożyczkowej. Średnia kwota inwestycji w kredyty pozabankowe kobiet plasuje się pomiędzy 10 000, a 12 000. Jeżeli weźmiemy pod uwagę długość inwestycji, to największym powodzeniem cieszą się te 24 miesięczne.

Podczas procesu inwestowania za pośrednictwem platformy social lending Future Capital dla kobiet ważny jest nie tylko merytoryczny kontakt z ekspertami Future Capital, ale także transparentne zasady funkcjonowania platformy pożyczek społecznościowych. Dlaczego panie decydują się na inwestycje w kredyty pozabankowe? Jak podkreślają jest to alternatywna forma finansowania rozwoju firm i atrakcyjna metoda inwestowania, przede wszystkim ze względu na wysokie zyski.