W ciągu ostatnich 2 lat, to jest od rozpoczęcia pandemii, ilość uzyskanych pożyczek społecznościowych na portalu Future Capital mocno się ograniczyła.

Wpływ pandemii na pożyczki społecznościowe

W roku 2020 począwszy od marca nastąpiło wstrzymanie działań wielu prywatnych inwestorów, którzy nie mogli być zdecydowanie pewni terminowej spłaty pożyczek przez firmy, które z dnia na dzień przestały normalnie funkcjonować na rynku. Sytuacja taka trwała do końca 2020 roku. Kolejny rok 2021 był znacznie lepszy, głównie dzięki uzyskaniu odpowiedniego odniesienia wyników za rok 2020 dla wielu firm pożyczających. Konsekwencją powrotu inwestorów było jednak podniesienie prawie o 10 punktów % wynagrodzenia za pożyczkę. Tak wysokie wynagrodzenie spowodowało, że wiele firm ubiegających się o pożyczkę na portalu www.futurecapital.pl musiało zrezygnować z tego rodzaju pożyczki.

Niestety wcale nie lepiej wyglądało uzyskanie pożyczki w sektorze bankowym, który kompletnie zlikwidował ofertę dla małych i średnich firm. Praktycznie nikt, to jest ani banki, ani prywatni pożyczkodawcy nie byli zainteresowani finansowaniem nowych firm typu startup. Na rynku pożyczkowym pojawiali się jedynie pożyczkobiorcy, którzy dysponowali trwałymi zabezpieczeniami typu hipoteka nieruchomości, przewłaszczenie ruchomości oraz cesją wierzytelności instytucji publicznej takiej jak np. Urząd Gminy czy Urząd Miasta lub firma państwowa.
Dlatego nawet pożyczki do 100 tysięcy złotych poza wekslem in blanco oraz notarialnym oświadczeniem o poddaniu się dobrowolnej egzekucji wymagały zabezpieczenia trwałego.

Wojna na Ukrainie i inflacja

Kolejny rok 2022 ponownie przyniósł wycofanie się z procesów pożyczkowych Future Capital wielu inwestorów, którzy obawiali się dysponować swoim kapitałem w związku z wojną na/w Ukrainie oraz podnoszącą się inflacją. Powrót inwestorów prywatnych nastąpił ponownie w ostatnim kwartale 2022 roku. Obecnie inwestorzy chętnie oferują swój kapitał wiedząc, że jest to nie tylko korzystne i najprostsze rozwiązanie inwestycyjne, ale również dlatego, że poziom wynagrodzenia za pożyczkę w dużej mierze chroni pożyczony kapitał przed inflacją. To bardzo istotny faktor inwestycyjny i coraz więcej inwestorów decyduje się na właśnie taką ochronę wartości własnego kapitału.
Zapoznaj się również z naszym artykułem sprzed roku o inwestowaniu w czasie inflacji.

Zmiana warunków kwalifikacji firm

Dla portalu Future Capital wszelkie powyższe argumenty pożyczkowe zarówno wpływające na inwestorów jak i pożyczkobiorców miały decydujący wpływ na zmianę warunków kwalifikacji pożyczkobiorców i tworzeniu zupełnie nowych warunków pożyczkowych zaspokających oczekiwania inwestorów.

Cały czas Future Capital obsługuje kilkadziesiąt zgłoszeń pożyczkowych tygodniowo, choć na stronę aukcji finalnie trafia ich tylko kilka. Bardzo mocno musieliśmy podnieść oczekiwania dotyczące zarówno wyników finansowych firm ubiegających się o pożyczkę Future Capital, jak również żądać odpowiedniego zabezpieczenia trwałego. Większość nowych pożyczkobiorców zobowiązana jest obecnie do przedstawienia zabezpieczenia hipotecznego lub przewłaszczenia ruchomości. Dzięki takiemu postępowaniu możemy przeprowadzać aukcję bezpieczne zarówno dla pożyczkodawcy, jak również pożyczkobiorcy.

Mamy Nowy Rok 2023 i wysoką inflację. Zobaczymy co przyniesie ten rok, ale pewne jest to, że przed inflacją nadal trzeba chronić kapitał inwestorów. Życzmy więc sobie w bieżącyn roku dobrych decyzji inwestycyjnych.

Co tydzień otrzymujemy kolejne wnioski rzetelnych firm, które chcą korzystać z pożyczek społecznościowych na portal Future Capital. Daje im to szansę na rozwój. I to nas cieszy.

W co zainwestować 10000

Rynek finansowy ciągle się zmienia. Niestety w ostatnim czasie niekoniecznie na lepsze. Panuje duża inflacja i jak szacują ekonomiści ma być jeszcze większa. Oznacza to, że wartość pieniądza maleje. Zatem pieniądze, które odłożyliście na koncie tracą swoją wartość. Warto więc pomyśleć o inwestycjach. Jeżeli Wasz kapitał wynosi 10 tys. zł, to możemy Wam podpowiedzieć kilka ciekawych pomysłów. Jednocześnie musicie zdawać sobie sprawę, że każda inwestycja obarczona jest ryzykiem, które może być mniejsze lub większe, jednak zawsze występuje. Jak to mówią, kto nie ryzykuje, ten nie pije szampana, a to oznacza, że warto poznać sposoby, dzięki którym pomnożycie swój kapitał. 

Obligacje skarbowe – czy warto je wybrać? 

Wiele osób do tej pory inwestowało w lokaty bankowe, uważając że jest to rozwiązanie relatywnie bezpieczne i choć zyski z takich inwestycji były niskie, to jednak w jakiś sposób pieniądze pracowały na siebie. Jednak aktualnie trzymanie pieniędzy na lokacie przynosi bardziej straty niż zyski, wszak inflacja je „zjada”. Z tego też powodu powinniście zdawać sobie sprawę, że po kilku latach wartość Waszej inwestycji będzie mniejsza. Można natomiast zainwestować w obligacje skarbowe. Co ciekawe takie obligacje są indeksowane inflacją na okres od 4 do 12 lat. Biorąc pod uwagę fakt, że prawdopodobnie inflacja jeszcze wzrośnie, to rzeczywiście możecie na tej inwestycji zarobić, choć na pewno nie tyle, ile zarobiły osoby, które zainwestowały swoje pieniądze jeszcze przed skokiem inflacji. Na tym etapie warto zastanowić się również czy pasywne inwestowanie w fundusze ETV, które wykorzystują takie platformy jak Finax jest opłacalne? I trzeba przyznać, że to rozwiązanie cieszy się coraz większą popularnością, gdyż nie potrzebujecie wiele czasu na obsługę konta. Do tego też wybierając platformy brokerskie możecie zaznaczyć opcję, czy interesują Was większe zyski, a więc większe ryzyko, czy też mniejsze zyski i mniejsze ryzyko. Regularnie możecie również sprawdzać jak wygląda Wasz stan konta i czy wygenerowaliście jakieś zyski. Oczywiście należy zdawać sobie sprawę, że pasywne inwestowanie także obarczone jest niemałym ryzykiem. Do tego występuje ryzyko kursowe, ale też wysokie podatki. Jednocześnie nie mając dużej wiedzy na temat rynku funduszy musicie zaufać brokerowi. 

Forex czy giełda papierów wartościowych – gdzie lepiej pomnażać swój kapitał? 

Inwestowanie w giełdę papierów wartościowych jest znane już od wielu lat. Jednak, choć jeszcze kilka lat temu nie cieszyło się tak dużą popularnością, tak obecnie trend się odwrócił. Oczywiście inwestycja w giełdę papierów wartościowych wymaga obserwowania i poznawania rynku, ale też wyczuwania tendencji biznesowych. Na papierach wartościowych można szybko zarobić i to całkiem sporo, ale też może dojść do krachu, a to oznacza, że czekają Was straty finanansowe. Alternatywą dla takiego rozwiązania może być handel walutami, a dokładnie parami walutowymi. Co ciekawe jeszcze do niedawna z Forex korzystały głównie duże firmy czy banki. Aktualnie jednak coraz więcej spekulantów indywidualnych inwestuje na Forex. Również w tym przypadku istnieje możliwość szybkiego zarobku, ale też naprawdę szybkiej straty. Wiadomo, że inwestowanie wymaga śledzenia rynku, ale jednak potrzebne jest też szczęście. Ciekawym wyborem wydaje się też inwestowanie w złoto inwestycyjne. W końcu jak wiecie ceny złota z roku na rok są coraz wyższe, co rzecz jasna i tak nie gwarantuje zysków. 

Inwestowanie w kryptowaluty 

Inwestowanie w kryptowaluty jest coraz bardziej popularne. W latach ubiegłych wielu inwestorów inwestowało właśnie w kryptowaluty i osiagnęło horendalne zyski. Warto tutaj wiedzieć, że cena bitcoina na przestrzeni kilku lat wzrosła naprawdę sporo. Biorąc pod uwagę fakt, że rynek finansowy jest w naprawdę trudnej sytuacji na skutek inflacji, to wielu ekonomistów czy brokerów uważa, iż krypowaluty staną się jeszcze cenniejsze. Nim przejdziecie do inwestowania w kryptowaluty, pamiętajcie, by dobrze zapoznać się z tematem, a to oznacza, że najlepiej obejrzeć różne vlogi, ale też poczytać artykuły branżowe na ten temat. Przy tym trzeba również zdawać sobie sprawę, że rynek kryptowalut często zaskakuje, a to oznacza, że naprawdę szybko można zarobić i naprawdę szybko stracić. Aktualnie poza bitcoinami popularne są NFT. 

Zainwestuj swój kapitał w innowacje   

10 tys. zł to nie jest duża kwota, jednak czasami może być wystarczająca do zainwestowania w innowacje. Oczywiście trzeba zdawać sobie sprawę, że nie ma jednej pewnej rzeczy, w którą można zainwestować. Czasami może być to zabawka, która wydaje się niepozorna, a jednak jej sprzedaż może być naprawdę spora. Niewątpliwie bardzo ważna jest kreatywność i pomysłowość konstruktora. Jednocześnie przed podjęciem decyzji trzeba bardzo dokładnie zbadać rynek. Warto też zastanowić się nad zleceniem badań focusowych, a potem pozostaje już tylko sporo szczęścia. W przypadku innowacji możecie być jednym z kilku inwestorów, ale jednak nadal inwestycja może być dla Was opłacalna. 

Karty kolekcjonerskie z Pokemonami

Moda jest zmienna, trendy mijają i wracają, a jednocześnie to co jest retro może zyskać bardzo dużą wartość. Choć czasami można się zdziwić, to jednak faktem jest, że karty kolekcjonerskie czy to z Pokemonami czy baseballowe zyskują na wartości. Warto zastanowić się, czy właśnie w nie nie warto zainwestować 10 tys. zł, tym bardziej że za kilka lat być może ich cena wzrośnie nawet kilkadziesiąt procent. Rzecz jasna taka inwestycja również nie jest pewna. W końcu rynek inwestycyjny to rynek trudny, gdzie poza wiedzą trzeba mieć sporo szczęścia, aby dobrze zainwestować. Pewnie Was nieco zaskoczymy, ale wyobraźcie sobie, że można zainwestować również w zestawy klocków Lego. W tym przypadku najlepiej zakupić serię limitowaną, gdyż w ciągu kilku miesięcy ich wartość może być nawet 100% wyższa. Są osoby, które za zestawy kolekcjonerskie są w stanie zapłacić naprawdę dużo. Jednak w tym przypadku trzeba pamiętać, że należy inwestować w zestawy limitowane, które nie są dostępne na szeroką skalę. 

Dzieła sztuki to zawsze dobra inwestycja 

10 tys. zł to wystarczająca kwota, by zainwestować w sztukę. Nie będzie to rzecz jasna sztuka najwyższych lotów, ale jak wiecie wielu artystów zaczynało jako artyści niszowi, a potem ich dzieła sztuki stawały się coraz cenniejsze. Warto więc zastanowić się nad taką inwestycją, choć rzecz jasna i tutaj musicie mieć nieco szczęścia. Możecie też zastanowić się nad zainwestowaniem w wystawy sztuki. Na organizacji wernisażu można sporo zarobić.

Szczęście, dobry pomysł i intuicja 

Inwestowanie nie jest łatwe, jednak w obecnych czasach, by zarobić warto podjąć ryzyko. Tak naprawdę nie ma pewnego sposobu na zyski. Raz ryzyko jest mniejsze, a raz większe, lecz zawsze występuje. Musicie też zdawać sobie sprawę, że poza szczęściem przyda się nieco wiedzy na temat zmieniających się trendów, ale też zapotrzebowania na rynku. Czasami trudno jest od razu wymyślić, w co chcemy zainwestować. Na szczęście można zdecydować się na inwestowanie w pożyczki społecznościowe Future Capital. To świetna opcja dla osób, które chcą zyskać, a jednocześnie nie mają do końca wybranego kierunku inwestycji. Dzięki Future Capital możecie zyskać nowe możliwości inwestycji. Bycie inwestorem Future Capital sprawia, że macie pełną kontrolę nad tym, co i jak inwestujecie. Dodatkowo sami możecie zdecydować, ile chcecie zarobić i w jakim czasie. Wystarczy tylko uzupełnić dane na stronie internetowej. Dodatkowo każdego miesiąca możecie otrzymywać wynagrodzenie. Nie musicie więc czekać lat, by wypłacić swoje pieniądze. Do tego wybierając inwestycje macie pewność, że firma czy osoba, w którą będziecie inwestować jest osobą sprawdzoną przez pracowników Future Capital. Pożyczkobiorca jest zweryfikowany. Dzięki temu ponosicie mniejsze ryzyko inwestycyjne, a przy tym możecie sporo zarobić. Warto tutaj wiedzieć, że jeżeli osoba, w którą zainwestujecie nie będzie spłacać regularnie rat, to za pośrednictwem Future Capital zostanie uruchomiony proces windykacji, a windykator będzie starał się odzyskać Wasze pieniądze.    

Jak działa Future Capital?

Bycie inwestorem bywa ryzykowne, ale jednak w obecnych czasach, aby zarobić trzeba zaryzykować, a inwestycja w pożyczki społecznościowe wydaje się ciekawym pomysłem. Musicie zdawać sobie sprawę, że takie rozwiązanie rzeczywiście może generować spore zyski. Do tego firma, w którą inwestujecie, a dokładnie, której udzielacie pożyczki społecznościowej, jest sprawdzona przez pracowników Future Capital, a dzięki temu możecie spać spokojnie, bo ryzyko niewypłacalności pożyczkobiorcy się zmniejsza. Zaletą bycia pożyczkodawcą jest też fakt, że rzeczywiście otrzymujecie wynagrodzenie każdego miesiąca, a więc zyskujecie kolejny zastrzyk gotówki. Nie musicie więc martwić się i czekać na wypłatę. 10 tys., które zainwestujecie szybko na siebie zarobi. Do tego w każdej chwili możecie zrezygnować z dalszego bycia pożyczkodawcami. Jeżeli po pierwszej inwestycji uznacie, że takie rozwiązanie nie jest dla Was dobre, to nie poniesiecie z tytułu rezygnacji żadnych dodatkowych kosztów. Trzeba zdawać sobie sprawę z jeszcze jednej bardzo ważnej rzeczy, a mianowicie, że 10 tys. zł, choć nie jest bardzo małą kwotą, to jednak w świecie inwestycji może znaczyć naprawdę niewiele. I choć możecie zainwestować w rynek kryptowalut, to powinniście zdawać sobie sprawę, że ryzyko jest w tym przypadku dużo wyższe, a możliwości zarobku niekoniecznie tak duże. Natomiast wybierając Future Capital sami decydujecie się na firmę, w którą chcecie zainwestować. Możecie oczywiście najpierw pomnożyć środki jedną z wymienionych przez nas metod, a następnie dopiero zostać inwestorem we Future Capital ze znacznie większym kapitałem. Oczywiście większy kapitał to większe ryzyko, ale też potencjalnie większy zysk. Stąd zachęcamy do inwestowania, oczywiście w oparciu o racjonalne przesłanki. Inwestowanie w obecnych czasach wydaje się dobrym sposobem na zarobek i zdecydowanie warto się nad tym zastanowić.

Polskie platformy crowdfundingowe stają się coraz bardziej popularnym sposobem na alternatywne pozyskanie kapitału. Portale crowdfundingowe możemy podzielić na 3 podstawowe kategorie finansowania społecznościowego.

Crowdfunding udziałowy

Na polskim rynku prężnie działają platformy crowdfundingowe o charakterze udziałowym, określane też jako crowdfunding inwestycyjny. Są to platformy stricte komercyjne. Ich model biznesowy opiera się na prostej zasadzie. W zamian za wpłatę środków finansowych inwestor otrzymuje cześć udziałów w danym projekcie, co jest bezpośrednio powiązane z późniejszym wynagrodzeniem. Cechą charakterystyczną portali tego typu jest skala przedsięwzięcia. Inwestycyjne platformy crowdfundingowe są ukierunkowane na realizację przedsięwzięć poszukujących dofinansowania na poziomie kilku milionów złotych. Najbardziej rozpoznawalnymi portalami inwestycyjnymi w Polsce, obsługującymi innowacyjne projekty biznesowe są Beesfund oraz Findfunds.

Crowdfunding donacyjny

Crowdfunding donacyjny skupia się wokół indywidualnych zbiórek charytatywnych, organizacji non-profit, ale też coraz częściej przedsięwzięć biznesowych. To wsparcie finansowe ma charakter filantropijny. Tym samym, w ramach udzielonego wsparcia, donatorzy nie otrzymują żadnych gratyfikacji finansowych. Przykładem polskiej platformy crowdfundingowej tego typu jest Patronite. To serwis, który pozwala na pozyskanie funduszy przez twórców, najczęściej artystów czy podkasterów. Portal daje możliwość finansowania przedsięwzięć o zróżnicowanych celach inwestycyjnych.

Chyba najbardziej spektakularnym przykładem polskiego crowdfundingu donacyjnego jest case dwóch stosunkowo młodych rozgłośni radiowych, które pojawiły się w przestrzeni internetowej. Pierwszą z nich jest Radio Nowy Świat, w całości utrzymywane z datków słuchaczy. Posiada ono ponad 30 000 patronów, którzy cykliczne wspierają je kwotą ponad 620 000 zł. Celem zbiórki, który okazuje się jak najbardziej realny jest pokrycie bieżących potrzeb radia. Drugim głośnym przykładem crowdfundingu donacyjnego jest Radio 357, które aktualnie posiada ponad 43 000 patronów. Głównym celem jest pozyskanie 1 000 000 zł. W obydwu przypadkach patroni indywidualnie wybierają wysokość kwoty, którą chcę wesprzeć swoje radio. Pierwszy, najniższy próg to już 10 zł, a najwyższe wskazane kwoty do odpowiednio 3000 zł dla Radia Nowy Świat oraz 10 000 zł w przypadku Radia 357. Taka rozpiętość finansowa umożliwia swobodny wybór dopasowany do budżetu, chęci i możliwości zaangażowanych słuchaczy.

Platformy crowdfundingowe dla osób prywatnych

Polskie portale crowdfundingu donacyjnego skierowane są także do osób prywatnych. Przykładem tutaj może być Zrzutka czy Siepomaga. Ich wspólną cechą charakterystyczną jest to, że zbiórki pieniędzy realizowane są dla wsparcia osób prywatnych, najczęściej dzieci mierzących się z ciężkimi chorobami czy ludzi poszkodowanych przez wydarzenia losowe. W przypadku tych dwóch portali progi dotacyjne nie są określane. Każdy darczyńca samodzielnie decyduje, jaką kwotę przeznacza na dany cel i też dokonuje wyboru, czy chce pozostać anonimowy, czy też jest gotowy ujawnić swoje personalia. Zazwyczaj informacja o tego typu zbiórkach jest rozsyłana drogą pantoflową pomiędzy donatorami, którymi najczęściej są po prostu znajomi osób poszukujących wsparcia tego typu.

Crowdfunding dłużny

Interesującym sposobem inwestowania alternatywnego okazuje się crowdfunding dłużny. Jest to zarazem sposób pozyskiwania środków na rozwój firmy. Przedsiębiorca poszukujący finansowania swojego przedsięwzięcia prezentuje ofertę na portalu Futurecapital.pl, a prywatni inwestorzy po analizie załączonych dokumentów finansowych oraz informacji dodatkowych dodatkowych decydują, czy ta propozycja jest dla nich. Spłata zobowiązania przez przedsiębiorcę następuje zazwyczaj w formie określonych z góry rat kapitałowo – odsetkowych.

Podsumowując, crowdfunding to wyjątkowo elastyczne narzędzie, umożliwiające realizację celów biznesowych bez konieczności pozyskania jednego dużego inwestora. Polskie portale crowdfundingowe to też interesujący sposób na pozyskanie środków finansowych przez osoby prywatne w przypadku ciężkiej sytuacji osobistej oraz zdarzeń losowych. Jeżeli zaciekawił Cię temat crowdfundingu to sprawdź wpis Crowdfunding – czym jest i jak działa?

Stosunkowo często spotykamy się z pytaniami na temat tego, jak konkretnie wygląda proces inwestowania na portalu FutureCapital.pl. Dzisiaj postaramy się przybliżyć w przystępny sposób temat cyklu inwestorskiego, tak aby temat ten nie budził niczyich wątpliwości.

Zakładam konto inwestorskie i co dalej

Po procesie rejestracji konta inwestorskiego, na podany adres e-mail regularnie wysyłamy wiadomości dotyczące każdej opublikowanej aukcji. Inwestor za pomocą linka przenosi się bezpośrednio na podstronę serwisu dedykowaną konkretnej aukcji. Na niej właśnie ma możliwość przeanalizowania inwestycji pod kątem potrzebnej kwoty, rodzaju inwestycji czy kondycji finansowej przedsiębiorcy. Ale przede wszystkim może zapoznać się z zabezpieczeniami, jakie oferuje pożyczkobiorca. Na podstawie tej wiedzy każdy z inwestorów podejmuje autonomiczną decyzję na temat tego czy dana aukcja jest dla niego interesująca. Jeżeli uważa, że przedsięwzięcie jest rokujące inwestor podejmuje decyzję dotyczącą wysokości kwoty, jaką planuje zainwestować. Na etapie składania oferty ma możliwość także określenia proponowanego wynagrodzenia.

Inwestor powinien mieć na uwadze, że przez cały czas trwania aukcji pożyczkowej może zmodyfikować swoją ofertę, zarówno pod względem kwoty, jak i oprocentowania. Do momentu zakończenia aukcji, które zazwyczaj jest zaplanowane na 23.59 w określonym dniu, może także wycofać się, czyli po prostu usunąć swoją ofertę.

Zakończenie aukcji pożyczkowej

Po zakończeniu aukcji system automatycznie generuje umowę pomiędzy przedsiębiorcą (czyli pożyczkobiorcą), a inwestorem. Następnie umowa zostaje potwierdzona aktem notarialnym i przesłana na adres inwestora przesyłką listową rejestrowaną. Inwestor już po dostarczeniu przesyłki, na podstawie otrzymanego dokumentu dokonuje wpłaty na podany w umowie numer konta. Czas określony w regulaminie na dokonanie tej czynności to 3 dni robocze. Następnie, po zdefiniowanym w umowie terminie (najczęściej jest to 1 miesiąc w przypadku raty kapitałowo–odsetkowej) pożyczkobiorca zasila konto inwestora określoną kwotą.

Odpowiedzi na najczęściej zadawane przez Państwa pytania znajdują się pod linkiem: https://www.futurecapital.pl/faq-inwestorzy

Krok nr 1. Rozważ dostępne opcje

Co powinien zrobić przedsiębiorca aby pozyskać finansowanie poza środowiskiem bankowym? Przede wszystkim powinien przeanalizować dostępne możliwości. Rozeznanie, które sposoby finansowania będą dla niego korzystne z finansowego punktu widzenia i najbardziej dogodne ze względu na warunki to podstawa do podjęcia decyzji. Niezmiernie ważne jest, aby zapoznać się z całkowitymi kosztami pożyczki, wraz ze wszystkimi prowizjami czy opłatami dodatkowymi. Istotny może się okazać również czas, w jakim przedsiębiorca pozyska środki finansowe, a także przedstawienie transparentnych zasad regulujących spłacanie zobowiązania. Na rynku polskim funkcjonuje co najmniej kilka platform oferujących finansowanie na zasadach crowdfundingu.

Krok nr 2. Dowiedz się, jak działa crowdfunding

Crowdfunding finansujący przedsięwzięcia biznesowe jest jednym ze sposobów na pozyskanie środków dla firmy. Istnieje kilka modeli crowdfundingu ukierunkowanego na rozwój przedsiębiorstw. Jednym z nich jest crowdfunding oparty na świadczeniach ze strony pożyczkobiorcy. Jest to modelowa forma finansowania społecznościowego, w ramach której inwestorom oferowane są rozmaite korzyści. Jedną z form finansowania społecznościowego jest crowdfunding dłużny, czyli schemat, w którym pożyczający oddaje inwestorom określoną kwotę, w skład której wchodzą zainwestowane środki wraz z ustalonym wynagrodzeniem.

Krok nr 3. Zadecyduj, czy crowdfunding jest dla Ciebie

Mocne strony finansowania biznesu za pomocą rozwiązań crowdfundingowych to przede wszystkim dostępność, nieskomplikowane procedury oraz stosunkowo szybki czas pozyskania środków. Nieomalże nieograniczona dostępność polega na tym, że platformy finansowania społecznościowego są dostępne w sieci, więc przedsiębiorca w dogodnym dla siebie czasie może złożyć wniosek. Proces składania wniosku na platformie FutureCapital.pl jest całkowicie zdigitalizowany, wiec nie ma konieczności osobistej wizyty w siedzibie firmy. Procedura składanie wniosku została skonstruowana w ten sposób, aby była jak najbardziej nieskomplikowana i transparentna. Wszelkie dokumenty dostarczane są online.

W jaki sposób złożyć wniosek?

Po wejściu na stronę https://www.futurecapital.pl/pozyczki-pozabankowe/nowa pojawia się formularz wniosku.

Składanie wniosku odbywa się w trzech krokach.

Przede wszystkim należy wypełnić pola oznaczone gwiazdkami. W pierwszym kroku ważne jest podanie celu inwestycji oraz kwoty potrzebnej do jej realizacji, a także zadeklarowanie wysokości wynagrodzenia dla inwestorów.

Drugi krok to podanie danych firmy, a trzeci – danych przedsiębiorcy.

Uzupełniony wniosek pojawia się w systemie i zostaje przydzielony do odpowiedniego opiekuna aukcji pożyczkowej. Opiekun po zapoznaniu się z wnioskiem kontaktuje się z przedsiębiorcą aby ustalić wszelkie szczegóły.

Po skompletowaniu potrzebnych informacji na platformie FutureCapital.pl wystawiana jest aukcja, a informacja o niej jest wysyłana do wszystkich inwestorów FutureCapital.pl. Aukcja trwa zazwyczaj kilka dni, podczas której inwestorzy składają swoje oferty. Po zakończeniu aukcji system wskazuje zwycięskie oferty. Kluczowymi czynnikami są wysokość oferowanej kwoty oraz wysokość wynagrodzenia.

Słabą stroną crowdfundingu jest brak pewności, czy aukcja zyska zainteresowanie inwestorów, a tym samym czy zamknie się z sukcesem. Dlatego tak ważnym czynnikiem jest opisanie przedsięwzięcia w interesujący sposób, a także przedstawienie posiadanych zabezpieczeń.

Krok nr 4. Upewnij się, że posiadasz potrzebne dokumenty

Jeżeli posiadasz już historię finansową jako przedsiębiorca, to możesz aplikować o udzielenie pożyczki w ramach crowdfundingu dłużnego. Jakie dokumenty będą przydatne? Przede wszystkim zaświadczenie o odprowadzaniu podatku PIT lub CIT optymalnie za dwa lata oraz bilans. Przy prowadzeniu działalności gospodarczej będzie to KPiR lub rachunek wyników. Minimalny czas przedstawionej historii finansowej to 3 miesiące, ale w tym przypadku obok historii finansowej konieczny będzie podpisany długoterminowy kontrakt.

Krok nr 5. Weź pod uwagę wszystkie czynniki, od których zależy sukces aukcji.

Aby zwiększyć swoje szanse na pozyskanie finansowanie od grona inwestorskiego skupionego wokół FutureCapital.pl warto dobrze się przygotować już na etapie składania wniosku. Przejrzyście opisany cel aukcji, właściwie dobrane zabezpieczenia dla inwestorów oraz dobór bonusów ma wpływ na decyzje inwestorskie. Inwestorzy biorą także pod uwagę czas trwania inwestycji oraz formę spłaty zobowiązania. Zawsze w tej procedurze wspierają swoja wiedzą i doświadczeniem opiekunowie aukcji.

Crowdfunding dłużny to jeden z nowoczesnych modeli finansowania przedsięwzięć biznesowych, zyskujący w Polsce coraz większą popularność. Pozwala on w nieskomplikowany sposób pozyskać fundusze na rozwój firmy lub na wdrożenie nowego projektu, a zarazem okazuje się interesującym sposobem inwestowania. Crowdfunding dłużny, określany też jako finansowanie społecznościowe jest innowacyjnym instrumentem, umożliwiającym dywersyfikację kapitału inwestycyjnego.

Portal FutureCapital.pl skoncentrował się na crowdfundingu dłużnym już w 2018 roku. Na czym w gruncie rzeczy polega tego typu inwestowanie w firmy? Osoba poszukująca sposobu na pomnożenie swojego kapitału dołącza do grona inwestorskiego FutureCepital.pl, a tym samym otrzymuje dostęp do wszystkich aktywnych inwestycji, opublikowanych na portalu jako aukcje pożyczkowe. Inwestor ma możliwość samodzielnej analizy, a co za tym idzie wyboru projektu, który go zainteresuje. Ocenę ryzyka inwestycyjnego ułatwia bezpośredni dostęp do dokumentów finansowych spółki ubiegającej się o pożyczkę. Inwestor też każdorazowo decyduje, jaką kwotę i na jakich warunkach zainwestuje w dany projekt.

Warto pamiętać, że zarówno kwotę, jak i oczekiwane wynagrodzenie można dowolnie modyfikować podczas trwania aukcji. Po zakończeniu aukcji grupa zwycięskich inwestorów otrzymuje potwierdzoną notarialnie umowę cywilnoprawną z przedsiębiorcą upoważnionym do reprezentacji danej spółki. Na jej podstawie następuje przelanie środków finansowych na wskazany przez pożyczkobiorcę numer rachunku bankowego. Następnie, zgodnie z harmonogramem określonym w umowie, na indywidualny rachunek inwestora pożyczkobiorca cyklicznie przelewa środki wynikające ze zobowiązania określonego umową.

Crowdfunding dłużny – jakie korzyści inwestycyjne daje finansowanie społecznościowe?

Ten rodzaj crowdfundingu to przede wszystkim możliwość pomnożenia własnych środków w środowisku pozabankowym. Inwestowanie w crowdfunding dłużny jest alternatywnym narzędziem umożliwiającym dywersyfikację własnych zasobów inwestycyjnych. Jest to także sposobność inwestycji w polskie nowatorskie projekty biznesowe. Crowdfunding dłużny jest rozwiązaniem z obszaru fintech (z ang. financial technology), które pozwoliło oddać w ręce inwestorów narzędzie dające nieomalże nieograniczone możliwości swobodnego dysponowania kapitałem. Platforma FutureCapital.pl to przestrzeń dla inwestowania alternatywnego, gdzie stopa zwrotu niejednokrotnie przekracza nawet 20% w skali roku.

Zdobycie finansowania na rozwój własnego biznesu, realizację innowacyjnych pomysłów czy marzeń nigdy nie było tak proste jak teraz. Dzięki pożyczkom społecznościowym można w szybki sposób pozyskać niezbędny kapitał, omijając bankową biurokrację i wygórowane wymagania instytucji finansowych. Platformy crowdfundingowe z każdym rokiem stają się coraz popularniejsze, nie tylko na świecie, ale również w Polsce. Dostęp do kilkuset platform o charakterze globalnym, lokalnym i tematycznym stał się dla wielu firm najprostszą drogą pozyskania finansowania dla swojego biznesu.

Oto 5 platform crowdfundingowych, które warto znać.

Equity crowdfunding w Beesfound

Platforma finansowania społecznościowego, pośrednicząca między innowacyjnymi spółkami, a inwestorami. Powstała w 2012 roku z inicjatywy przedsiębiorcy Arkadiusza Regieca, który zainspirowany amerykańską platformą Kickstarter, postanowił przenieść ideę pożyczek społecznościowych na rodzimy grunt. Beesfund była pierwszym przedsięwzięciem na polskim rynku działającym w tzw. modelu equity crowdfundingu. W praktyce oznacza on, że wspierający dane inicjatywy inwestorzy, stają się pełnoprawnymi właścicielami biznesów, korzystając z wynikających z tego praw, np. partycypując w przyszłych zyskach firmy pożyczkobiorcy. Platforma zapewnia zgodność tego typu emisji z obowiązującym w Polsce prawem. Cały proces jest przejrzysty i transparentny. Od początku istnienia firmie przyświecało hasło: „Pomagamy realizować dobre pomysły”. Jak dotąd (grudzień 2021) na platformie przeprowadzono 114 emisji na łączną kwotę ponad 75 milionów złotych, zebraną z udziałem ponad 74 tysięcy zarejestrowanych inwestorów. Platforma zasłynęła zwłaszcza historyczną emisją akcji klubu piłkarskiego Wisła Kraków. W niewiele ponad 24 godziny udało się zdobyć 4 mln złotych – bo tyle były warte akcje klubu.

Wisemove Market – crowdfunding dłużny

To platforma crowdfundingu dłużnego, kojarząca szukających wsparcia przedsiębiorców, z dysponującymi kapitałem inwestorami. Wsparcie udzielane jest w formie pożyczki z zabezpieczeniem na nieruchomościach. Oferta platformy skierowana jest więc głównie do tych przedsiębiorców, którzy posiadają nieruchomość, która może stanowić zabezpieczenie pożyczki. Platforma pozwala na maksymalne skrócenie drogi na linii przedsiębiorca – inwestor.

Wsparcie pomostowe z KRK Partners

Krakowska spółka oferująca finansowanie zabezpieczone hipotecznie. Fundusz udziela wsparcia pomostowego przy tymczasowych problemach z płynnością finansową, jak również wspiera projekty inwestycyjne na dowolnym etapie budowy bądź przy zakupie nieruchomości. Z oferty platformy skorzystać mogą zarówno jednoosobowe działalności gospodarcze, jak i spółki polskie i zagraniczne. Ze wsparcia spółki skorzystało już wiele firm z różnych sektorów m.in. z branży budowlanej, medycznej, beauty czy logistycznej. 

Pożyczki z Wealthon

Wealthon Fund S.A to kolejna spółka, z branży FinTech, oferująca przedsiębiorcom szybką i sprawną pomoc w rozwiązywaniu ich problemów finansowych. Platforma specjalizuje się w dwóch typach wsparcia. Po pierwsze udziela pożyczek ratalnych, na dowolny cel, związany z prowadzoną działalnością. Ta forma skierowana jest głównie do przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Dzięki minimum formalności, wniosek pożyczkowy można złożyć już w niecałe trzy minuty!. Szybka decyzja umożliwia przedsiębiorcy szybkie ustabilizowanie swojej sytuacji finansowej.

Kolejną formą wsparcia są pożyczki pomostowe. Ich adresatem są przedsiębiorcy, którzy starają się o pozyskanie kredytu w banku, ale nie mogą go uzyskać ze względu na nieuregulowane płatności wobec Zakładu Ubezpieczeń Społecznych bądź Urzędu Skarbowego. Dzięki wsparciu platformy Wealthon przedsiębiorca może otrzymać nawet do 750 tys. zł pożyczki, która pozwoli spłacić mu zadłużenie wobec ZUS i US i uzyskać zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami.

Future Capital – pożyczki społecznościowe

Ostatnią na naszej liście „platformy crowdfundingowe, które warto znać” jest Future Capital. Nasza firma działa na rynku od 2007 roku. Pomysł zrodził się po kryzysie finansowym, kiedy banki stały się bardzo ostrożne w udzielaniu pożyczek nawet tym firmom, które dobrze prosperowały i dysponowały majątkiem. Z jednej strony coraz bardziej wymagające procedury bankowe utrudniały uzyskanie finansowania dla rozwoju firm. Z drugiej strony pojawiły się grupy inwestorów, dysponujących kapitałem, szukające bezpiecznego sposobu na jego pomnażanie. Powstanie platformy Future Capital stworzyło pomost między szukającymi wsparcia firmami, a posiadaczami kapitału, którzy mogli wspierać powstawanie i rozwój polskich przedsiębiorstw. Future Capital oferuje spersonalizowane rozwiązania, dopasowane do potencjału inwestorów, a transparentne zasady są gwarancją bezpieczeństwa, nad którym czuwają specjaliści. Po więcej informacji zapraszamy na stronę: https://www.futurecapital.pl/.

Pojęcie crowdfunding mimo swojego skomplikowania ma bardzo zwyczajne znaczenie. Oznacza finansowanie społecznościowe i pochodzi z połączenia dwóch słów z języka angielskiego: crowd-tłum i funding-finansowanie. To metoda polegająca na zdobywaniu środków podczas publicznych zbiórek potrzebnych do finansowania jakiegoś projektu. Najczęściej zbiórki te odbywają się na portalach internetowych, które zostały stworzone w tym celu. W praktyce oznacza to, iż pomysłodawca lub twórca jakiegoś projektu otwiera zbiórkę, w której prosi o pomoc internatów, aby wsparli realizację jego pomysłu. W zamian najczęściej oferuje im np. zniżkę na zakup tego produktu czy przedpremierowy zakup. O pożyczki społecznościowe mogą starać się wszyscy, jednak projekt musi być zgodny z prawem. Osoby, które wpłacają środki pieniężne, określani są mianem darczyńców, a wszystkie przekazywane pieniądze mogą być wpłacane w dowolnej wysokości na zasadzie dobrowolnej darowizny.

Co jest najczęściej finansowanie za pomocą crowdfundingu?

Tak jak wspomnieliśmy, za pomocą crowdfundingu mogą być finansowane praktycznie wszystkie pomysły. Jednak warunkiem jest, aby były zgodne z prawem. Wśród najczęściej finansowanych projektów występują gadżety elektroniczne, gry, badania naukowe, akcje charytatywne, akcesoria i pomoc w wydaniu albumu początkującemu artyście czy zorganizowania trasy koncertowej. Crowdfunding to również pomoc w wydaniu książki czy realizacji filmu. To świetny sposób ułatwiający realizację innowacyjnych pomysłów czy spełnienia marzeń o karierze filmowca, muzyka czy pisarza. Dzięki temu świetne pomysły nie muszą trafiać do szuflady ze względu na brak środków do ich realizacji. Za pomocą crowdfundingu realizowane są również przedsięwzięcia związane z rynkiem nieruchomości, np. budowa apartamentów pod wynajem. Finansowanie społecznościowe daje wiele możliwości i zwiększa szanse na powodzenie pomysłów.

Jakie są rodzaje crowdfundingu?

Rozróżnia się trzy główne modele crowdfundingu, jak:
• crowdfunding inwestycyjny (udziałowy) – wpłaty darczyńców wiążą się z korzyściami finansowymi, np. uzyskaniem udziałów,
• crowdfunding pożyczkowy — czyli pożyczka społecznościowa, którą po realizacji przedsięwzięcia beneficjent musi zwrócić,
• crowdfunding donacyjny — to zbiórki charytatywne i inne inicjatywy tworzone przez organizacje non-profit. Wszyscy darczyńcy nie mogą liczyć na gratyfikacje za udział w przedsięwzięciu, ze względu na filantropijny charakter zbiórki.

Wady i zalety crowdfundingu

Zastanawiając się nad skorzystaniem z finansowania społecznego, należy wiedzieć, że aby pomysł spotkał się z odzewem ze strony darczyńców, należy przedstawić go bardzo szczegółowo. Największe szanse na powodzenie mają często projekty, których realizacją są zainteresowani ludzie młodzi, np. gadżety elektroniczne czy gry. Czasami trudno też jest określić który rodzaj crowdfundingu będzie lepszą opcją dla powodzenia pomysłu. Czasami może zdarzyć się sytuacja, że posiadając jakiś innowacyjny pomysł, ktoś może go po prostu skraść. W końcu szczegółowy opis i widoczność online pozwala na skorzystanie z nich wielu osobom. W takiej sytuacji warto w pierwszej kolejności zastrzec prawa autorskie. Minusem działania platform crowdfundingu jest wypłacanie środków dopiero w momencie zebrania całej kwoty. Kiedy próg nie zostanie osiągnięty, pieniądze wracają do darczyńców.

Jak uzyskać pieniądze z crowdfundingu?

Decyzja o pozyskaniu pieniędzy z crowdfundingu, nie zawsze może okazać się trafna, ze względu na trudność w oszacowaniu szans zainteresowania pomysłem przez potencjalnych inwestorów. Dlatego, aby zwiększyć swoje szanse pozyskania środków, należy szczegółowo opisać cel zbiórki i podstawowe założenia. W przypadku firm, zainteresowanych pozyskaniem środków na rozwój biznesu, warto skorzystać również z naszej oferty.

Crowdfunding pożyczkowy to nic innego jak pożyczka społecznościowa oferowana w naszej firmie. Udzielana jest ona przedsiębiorcom, którzy mają możliwość zabezpieczenia pożyczki, np. hipoteką. To idealna opcja, szybka i bezpieczna, która pozwoli na inwestycję w rozwój swojego przedsiębiorstwa bez konieczności oczekiwania na odzew inwestorów. Często może zdarzyć się, że pomysł może nie spodobać się użytkownikom platform finansowania społecznościowego, przez co pozyskanie środków może okazać się niemożliwe.